INFORMACIÓN SOBRE HIPOTECAS Y PRESTAMOS HIPOTECARIOS

Préstamo

Transferencia de poder adquisitivo entre unidades económicas (naciones o gobiernos, empresas o individuos), para proporcionar asistencia financiera al prestatario a cambio de un interés y a veces, otras ventajas para el prestamista. Contrato por el cual una persona entrega a otra dinero o bienes para que los use o disponga de ellos, con la obligación de restituirlos entregando además un porcentaje de interés o dando otras ventajas a cambio.

Préstamo hipotecario

Un Préstamo Hipotecario es considerado como una operación mediante la cual una entidad financiera (prestamista) cede dinero a una persona (prestatario), dinero que debe ser devuelto en los plazos que se establecen en el convenio de contrato y a un tipo de interés que, puede ser conocido (tipo fijo) ó desconocido (interés variable), y con la garantía de un inmueble para el supuesto de que no se proceda a la devolución.

Se formaliza mediante escritura pública ante Notario y se inscribe en el Registro de la Propiedad.
El tipo de garantía hipotecaria permite tipos más largos para la devolución del préstamo y tipos de intereses inferiores a los de los préstamos con garantía personal.

Préstamo hipotecario de interés fijo

Cuando se aplica un tipo de interés conocido previamente, y que es el mismo durante toda la vida de la operación, y por tanto no depende del comportamiento de otros factores económicos como en el caso del interés variable.

Préstamo hipotecario de interés variable

Son operaciones en las que el tipo de interés varía cada período de tiempo de acuerdo con las normas que se establecen previamente.

Es un tipo de préstamo en el que el tipo de interés se encuentra referenciado a un índice, siendo el más habitual el EURIBOR, sobre el que se aplica un diferencial o tanto por ciento. El tipo de interés se revisa cada cierto tiempo, normalmente cada año, y su subida o bajada depende de la evolución de los tipos de interés.

Préstamo hipotecario de interés mixto

Es una combinación de los dos anteriores. O bien los primeros plazos son a un tipo fijo y después variables o bien es variable hasta una fecha y después pasa a tipo fijo.

MIBOR (Madrid Interbank Offered Rate)

Tipo de interés interbancario español que, hasta la creación del euribor en el año 2000, era el tipo de referencia más utilizado en los préstamos hipotecarios.

EURIBOR (Europe Interbank Offered Rate)

Es el tipo de interés aplicado a las operaciones entre bancos de Europa; esto significa que es el porcentaje que paga como tasa un banco cuando deja dinero a otro.
Su valor se actualiza cada día, y se anuncia públicamente en la prensa. Es un índice muy importante del mercado financiero, ya que afecta, entre otras cosas, a los préstamos bancarios (como las hipotecas).

IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios)

Es la media ponderada de los tipos de interés de los préstamos hipotecarios a un plazo superior a 3 años contratados o renovados en el mes de referencia por el conjunto de bancos (IRPH bancos) o cajas de ahorro (IRPH cajas). El IRPH conjunto de entidades es el índice que engloba los dos. Es un índice directamente relacionado con las hipotecas.

CECA

Representa el índice fijado por la Confederación Española de Cajas de Ahorro. Es el tipo medio calculado a partir de los tipos aplicados a las operaciones de préstamos personales de 1 año a menos de 3 años, y de los préstamos con garantía hipotecaria para adquisición de vivienda libre a un plazo a partir de 3 años, eliminando los valores extremos.